Retraite : faut-il investir son épargne dans l’immobilier ?

Publié le 29 juin 2022, par Popsenior.

Au départ à la retraite, les revenus baissent en moyenne de 40 %. Beaucoup choisissent d’investir leur épargne dans l’immobilier afin d’éviter un impact sur leur niveau de vie de retraités. Vous pouvez en faire de même. Attention ! Tous les investissements immobiliers ne se valent pas. Certains sont plus rentables, d’autres sont plus faciles à gérer. Quels sont les bons investissements qui vous permettront de bien vivre votre retraite ? Comment trouver un crédit pour investir ?

Quels types d’investissement possible à la retraite ?

Même si vous vous retirez de la vie active, vous pouvez continuer à investir à la retraite. Cela permet principalement de compenser la baisse de revenu constatée lors de cette période de la vie d’actif. Il faudra savoir où placer l’épargne constituée tout au long des années de travail ou le crédit souscrit pour financer les investissements. Votre objectif sera de trouver les placements les plus rentables et les plus avantageux parmi toutes les possibilités qui s’offrent à vous.

Les placements immobiliers

Les investissements immobiliers font partie des choix privilégiés par les séniors. Selon un sondage réalisé en 2021, 82 % des retraités sont propriétaires d’un bien immobilier. Ils permettent de placer leur épargne dans des valeurs sûres tout en profitant de taux de rentabilité intéressante. L’exploitation d’un bien immobilier locatif peut rapporter entre 3 % et 5 %. Certains placements indirects affichent des rendements allants jusqu’à 7 %. D’une manière générale, investir dans l’immobilier rapporte plus que les livrets d’épargne pendant la retraite.

• L’achat d’un bien immobilier à la retraite

Il s’agit d’un bon moyen de vous constituer un patrimoine immobilier à rentabiliser et à faire fructifier. Vous pouvez acheter une propriété, un appartement ou un parking pour investir dans la pierre à la retraite. Vous remettez ensuite le bien immobilier à la vente en tirant un bénéfice. Faites un investissement locatif en louant le bien acheté. Si cette option se veut rentable et sûre, elle exige une capitalisation importante issue de votre compte-épargne ou d’un crédit immobilier.

• Les placements immobiliers indirects

Vous ne disposez pas d’un capital conséquent pour acheter un bien immobilier ? Choisissez les placements immobiliers indirects comme la SCPI de rendement. L’opération consiste à acquérir des parts dans des sociétés immobilières. Vous devenez investisseur lors de l’achat des parts et les sociétés seront tenues à vous verser des dividendes.

La SCPI de rendement apporte un taux de rentabilité net pouvant dépasser les 6 %. Vous n’avez pourtant aucune démarche de gestion à réaliser. Vous choisissez le montant à investir en fonction de vos revenus complémentaires à la retraite. Vous n’êtes donc pas contraint de placer beaucoup d’argent dans ce type d’investissement.

Investir pour sa retraite : quel placement pour préparer sa retraite ?

D’autres placements en dehors du marché immobilier constituent aussi de bons investissements à la retraite. Ils affichent des rendements différents selon le placement.

• Le PEA pour Plan d’Épargne en Actions en fait partie. Vous investissez dans des actions en France ou en Europe, sur des ETF ou dans des fonds d’investissement. Vous profitez d’avantages fiscaux significatifs, les plus-values étant exonérées.
• L’assurance vie et le PER (Plan d’Épargne Retraite) constituent aussi des options intéressantes. Comme le PEA, ces investissements vous permettent principalement de profiter d’une fiscalité avantageuse au départ à la retraite. Dans le cas d’un contrat d’assurance vie, le capital constitué peut être converti en rente viagère.

Bien qu’intéressants, ces autres placements financiers sont soumis à certaines contraintes. C’est le cas du PER qui ne peut être perçu qu’au départ à la retraite. Le PEA, quant à lui, est soumis aux fluctuations de valeurs des actions sur le marché. L’investissement n’est donc pas à l’abri de certains risques. Un mauvais placement peut engranger des pertes importantes. Ainsi, l’immobilier reste le secteur le plus sûr pour investir à la retraite.

Peut-on emprunter pour investir à la retraite ?

Dans la pratique, les banques accordent toujours des prêts, et notamment des crédits immobiliers, jusqu’à 75 ans. Vous pouvez donc parfaitement emprunter de l’argent pour l’investir à la retraite. Par contre, les séniors sont très peu nombreux à profiter de ce financement des banques. En 2020, ils ne représentaient que 12 % des emprunteurs en France. Cela s’explique par le fait que les banques leur imposent des conditions très strictes à l’accord de crédits immobiliers.

Les conditions pour avoir un crédit immobilier à la retraite

Pour disposer d’un crédit immobilier à 60 ans, il faut généralement :

• Présenter des garanties solides comme une épargne ou des revenus stables
• Afficher un taux d’endettement maximal de 35 %
• Répondre aux critères d’éligibilité à la couverture assurance emprunteur
• Proposer un apport personnel conséquent
• Souscrire un crédit immobilier à court terme (15 ans au maximum)

Il faut noter que la couverture assurance emprunteur n’est pas accordée au-delà de 75 ans. La délégation d’assurance de prêt est alors une option pour contourner cette contrainte. Les emprunteurs vont alors souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie tierce.

Comment épargner pour sa retraite ?

Si vous souhaitez obtenir facilement un prêt à la retraite, l’idéal est de constituer et de faire fructifier votre épargne le plus tôt possible. Choisissez le meilleur placement afin de profiter de taux d’intérêt élevés et continuez à alimenter le compte. N’oubliez pas de toujours réaliser une analyse des risques afin d’éviter les pertes. L’épargne vous servira alors d’apport personnel pour convaincre votre banquier de vous accorder un prêt à la retraite. En contractant le crédit, si vous êtes éligible, faites bien attention au taux d’usure et à l’assurance de prêt.

Quel type d’emprunt pour investir dans l’immobilier ?

Un crédit immobilier locatif reste une des meilleures options pour financer un investissement immobilier à la retraite. En plus de proposer des taux d’intérêt avantageux, ce type de crédits s’avère avantageux du point de vue fiscal. Ils sont compatibles avec plusieurs dispositifs de défiscalisation très intéressants. Si le montant du placement est inférieur à 75 000 €, vous pouvez aussi le financer à l’aide d’un crédit à la consommation.

 

 

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