Prêt immobilier : comment payer moins cher son assurance de prêt ?

Publié le 7 octobre 2021, par Popsenior.

Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie en fonction de nombreux paramètre. En effet, renégocier son contrat peut permettre à un emprunteur d’économiser beaucoup d’argent. Pour réduire le coût total d’un prêt immobilier, la meilleure solution est d’effectuer une délégation d’assurance, notamment dans la tendance actuelle des taux d’intérêt bas. Mais existe-t-il d’autres éléments à comprendre ? Dans cet article, passons en revue les meilleurs moyens pour réduire le coût de notre prêt immobilier.

Réduire le coût de son assurance emprunteur

Ne pas passer par sa banque pour son assurance

La délégation d’assurance de crédit immobilier est le fait que l'emprunteur souscrive cette couverture auprès d'un assureur autre que la banque prêteuse. Dans ce cas, ce dernier doit valider le contrat que vous avez choisi. Il faut savoir qu'il ne peut être rejeté tant que le niveau de garantie qu'il contient est égal ou supérieur à la garantie fournie par la banque.

Une délégation d’assurance peut être effectuée avant de signer une offre de prêt immobilier (première assurance) ou après l’avoir signé (changement d’assurance). Cette solution vous invite tout d’abord à choisir un contrat hors de la banque dont la garantie est la même que la garantie d'assurance prêt immobilier de votre prêteur. En saisissant le nom de ce dernier dans le comparateur en ligne de Popsenior, vous saurez quelles garanties sont nécessaires et ne recevrez que le devis correspondant !

Ensuite, vous devez signer le contrat d'assurance de l'emprunteur directement via ce site Internet. Si vous avez déjà un contrat en cours, annulez la nouvelle offre pour permettre à votre banque de valider le changement. Ne vous inquiétez pas, Popsenior veillera à ce que vous soyez toujours protégé et que les dates ne se chevauchent pas.

Et enfin, vous n’avez qu’à envoyer votre attestation d’assurance à votre banque pour qu’elle l’intègre à votre devis de prêt immobilier ou modifie votre contrat de crédit.

Faire une simulation en ligne d’assurance de prêt

L'assurance prêt immobilier est un coût majeur dans le processus d'acquisition d'un bien immobilier. C’est un frais occasionné par l’emprunt, tout comme les frais de garantie et les intérêts immobiliers. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, il est important de calculer ces coûts. En effet, l’organisme de crédit doit vérifier votre capacité de remboursement et les frais inhérents à l’emprunt afin de conclure la faisabilité de votre projet.

C'est pourquoi il est recommandé de réaliser une simulation de prêt immobilier. En fait, une assurance de crédit représente un mini projet lié à votre achat immobilier. Vous devez le préparer soigneusement. Simulez en ligne votre assurance de prêt avec Popsenior et calculez combien vous pouvez économiser sur l'assurance de prêt. Grâce à ce simulateur en ligne, vous trouverez la meilleure assurance emprunteur pour votre projet immobilier et économiserez des milliers d'euros.

Par exemple, vous négociez un prêt immobilier avec une banque. Le calculateur d'assurance emprunteur de Popsenior vous donnera alors une première idée du montant que vous allez débourser en assurance prêt immobilier.

En vous appuyant éventuellement sur les informations que vous collectez auprès des compagnies d'assurance, vous pouvez utiliser son simulateur pour obtenir des informations sur le montant des opérations et les tarifs d'assurance que l’on vous propose. Ensuite, vous obtiendrez une estimation des coûts de votre future assurance.

Selon la compagnie d'assurance que vous choisissez (assurance groupe bancaire ou assurance externe), vous pouvez baisser le coût de l'assurance emprunteur en souscrivant à un taux d'intérêt inférieur sans diminuer votre niveau de garantie ni modifier la durée du prêt. Pour trouver une telle compagnie d'assurance avec des tarifs compétitifs et de bonnes garanties, n'hésitez pas à utiliser le comparateur d'assurance prêt immobilier en ligne gratuit de Popsenior.

Assurer son prêt immobilier sans passer par sa banque

Comment souscrire une assurance de prêt hors de sa banque ?

Une assurance de groupe bancaire se repose sur des contrats mutualisés. Le principe de mutualisation tend souvent à uniformiser les prix, les risques et les garanties. Pourtant, ce n’est pas le cas pour tous les profils. Avec un profil d’emprunteur sans risque, vous ne pouvez pas éviter cette mutualisation et vous allez compenser pour les autres. En plus, l’assurance de prêt va appliquer des surprimes et/ou exclusions dans le cas où votre profil exige un contrat spécifique lié à des risques sportifs ou médicaux car le contrat de base ne s’adapte pas.

Lors du choix de votre assurance de prêt immobilier, par le biais d'une délégation d’assurance, la seule chose à laquelle vous devez faire attention est qu'au moins le principe d’équivalence des garanties doit être respecté. Tant que vous remplissez ces conditions, votre établissement prêteur ne pourra pas refuser votre prêt et ne pourra pas en modifier les conditions !

En choisissant la date d'effet provisoire du contrat, vous disposerez d'un certain délai pour obtenir l'agrément de l'établissement de crédit après signature de l'offre de prêt. Envoyez l'attestation d'assurance à votre banque pour qu'elle soit incluse dans votre demande de prêt immobilier.

Que faire en cas de refus du responsable de crédit à la banque ?

Les demandeurs de crédit doivent répondre à leur demande d'autorisation dans les 10 jours (hors week-end et jours fériés) suivant leur demande. Si le banquier fait preuve de réticence et ne donne pas suite à la demande, il s'expose à une amende de 3 000 euros. S'il refuse, il devra expliquer sa décision : c'est-à-dire une garantie qui n'atteint pas le niveau exigé par la banque. Néanmoins, si l'emprunteur ne prend pas l'assurance fournie par son établissement de crédit, le banquier peut ne pas vouloir du tout accorder de crédit.

Dans ce cas, afin de ne pas entraver le déblocage des fonds et la réalisation de l'hypothèque à ce titre, le demandeur de prêt peut accepter temporairement l'offre d'assurance de la banque. Selon la loi Hamon, il peut résilier son contrat d'assurance dans les 12 mois suivant son adhésion. Si la banque continue de refuser d'accepter la délégation d’assurance, demandez-lui à nouveau par écrit les raisons de son refus.

Après la négociation à l’amiable, s'il n'y a pas de solution, vous pouvez changer la banque et la dénoncer au ministère des Affaires économiques. Mais en principe, en tenant compte de la loi d'Hamon, les choses ne devraient pas aller aussi loin. L'établissement bancaire doit accepter le changement d’assurance dans un délai de 12 mois à compter de la date de signature du contrat.

Une assurance emprunteur sur plusieurs prêts ou crédits

Regrouper ses contrats d'assurances avec une même compagnie d'assurance vous permet de bénéficier de tarifs préférentiels. En fait, les compagnies d'assurance ont tendance à proposer des tarifs d'assurance plus bas pour vous persuader de signer deux ou plusieurs contrats en même temps.

D'autre part, vous pouvez bénéficier de la gestion aisée des contrats. En effet, vous disposez d'un interlocuteur unique pour répondre à toutes vos questions. Si votre situation évolue, vous pouvez modifier votre contrat... Les démarches administratives deviendront plus simples et plus rapides. De plus, vous bénéficiez des garanties sur tous vos prêts pour réduire les coûts une fois que vous aurez souscrit une assurance de crédit pas cher et performant.

‘Sachez que vous êtes susceptible d’assurer plusieurs prêts avec la même assurance. Pour cette raison, ces prêts doivent être accordés par le même établissement de crédit. Si certaines compagnies d'assurances exigent le même niveau de garantie pour tous les prêts, d'autres compagnies d'assurances souhaitent ajuster en fonction du type de prêt. Ensuite, il suffit de signer des contrats différents selon le niveau de garantie requis pour chaque prêt.

Une assurance emprunteur sur plusieurs prêts ou crédits peut également être un moyen efficace pour éviter toute analyse supplémentaire. Par ailleurs, il faut savoir qu'un contrat d'assurance de prêt qui est bon pour les crédits immobiliers n'est pas forcément le même pour les crédits à la consommation.

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