Quels sont les crédits possibles lorsque l’on est à la retraite ?

Publié le 4 mai 2022, par Popsenior.

Retraite rime souvent avec baisse de revenu et besoin d’argent. En tant que senior, il est normal de se poser la question sur comment obtenir un crédit en étant à la retraite. Vous avez besoin d’un crédit personnel ? Nous avons la solution pour vous. Tout de suite zoom sur un prêt bancaire en utilisant le crédit hypothécaire.

Comment financer ses projets en étant à la retraite ?

La retraite est l’occasion de réaliser ses projets personnels, mais tout est question d’argent. Et avec la baisse de revenu, il est légitime de se poser des questions sur les solutions de crédit.

Bonne nouvelle, les retraités peuvent se souscrire au crédit à la consommation et ils sont même jugés fiables par les établissements bancaires. En effet, la majorité des seniors sont propriétaires de leurs propres logements, et certains ont même payé en totalité les mensualités de remboursement du prêt immobilier ou prêt personnel. Cela leur confère alors une grande capacité de remboursement élevé et enfin, le retrait constitue un revenu stable.

Les crédits à la consommation sont donc ouverts aux seniors et ils peuvent même être obtenu à des conditions très avantageuses. La souscription à un contrat d’assurance prêt reste aussi facultative et les mensualités de remboursement restent faibles. Cela n’a donc pas d’impact sur le pouvoir d’achat. Enfin, en tant que propriétaire d’un bien immobilier, un senior peut contracter un prêt hypothécaire et cela a un effet direct sur leur capacité d’emprunt.

Comme il s’agit d’un prêt personnel, il n’est alors pas affecté. Dans ce cas, l’emprunteur dispose de ses fonds comme bon lui semble.

Se servir du crédit hypothécaire en étant à la retraite

Un emprunt hypothécaire s’adresse aux propriétaires d’un patrimoine immobilier. Et d’une manière générale, ce type de crédit est nécessaire pour l’acquisition pour un achat immobilier ou pour un plan de financement immobilier.

Habituellement, obtenir un prêt reste souvent difficile après ses 60 ans et cela est souvent lié aux obligations de l’assurance emprunteur. Toutefois, si vous êtes propriétaire, vous pouvez obtenir un crédit hypothécaire sans passer par la case d’assurance. Dans ce cas, en cas de décès, le bien sera saisi par la banque pour solder le capital restant dû et la différence sera versée aux héritiers.

En tant que retraité, le crédit hypothécaire est donc souvent utilisé pour répondre à différents types de besoins. Cela peut être pour l’acquisition d’un autre bien immobilier, pour le financement d’un investissement locatif ou divers travaux, ou tout simplement pour un besoin de trésorerie.

Concrètement, si vous voulez vous souscrire à un crédit hypothécaire, votre bien immobilier sera préalablement évalué par un expert. Après cette évaluation, vous pouvez obtenir un montant compris entre 50 % et 70 % de la valeur de votre bien. En outre, vous avez la possibilité de lever l’hypothèque en effectuant un remboursement anticipé. La mainlevée peut alors se faire à tout moment, mais il va vous falloir prévoir des frais supplémentaires. Pour cette offre de prêt, la dernière mensualité est souvent exigée avant le 90e printemps du créancier.

Obtenir le meilleur taux avec le crédit hypothécaire

Comme nous l’avons mentionné avant, un prêt personnel avec inscription hypothécaire est la solution pour financer tous vos projets. D’une manière générale, le prêt personnel est plafonné à 75 000 euros et la durée maximale de remboursement est de 10 ans.

Et comme il s’agit d’une hypothèque, l’établissement de crédit se garde alors le droit de saisir le bien immobilier si l’emprunteur n’arrive pas à rembourser le capital. La banque peut aussi faire valoir ses droits si le bien immobilier a été vendu ou démembré, ou dans le cadre d’un refus de succession.

Vous voulez effectuer un prêt personnel et hypothéquer votre bien immobilier ? Pour connaitre exactement le montant des frais se rapportant à votre hypothèque, vous pouvez utiliser des simulateurs. En général, ce type de simulateur de prêt est disponible sur le site d’un notaire mais notre équipe sera vous répondre.

Voici quelques astuces qui vont vous permettre d’obtenir le meilleur taux avec un crédit hypothécaire.

1.     Raccourcissez la durée de votre crédit au maximum

Sachez que plus votre durée de remboursement est longue, plus votre taux sera élevé. Donc, le fait de raccourcir la durée de votre remboursement vous permettra de jouir d’un taux compétitif.

2.     Faites jouer la concurrence

Concrètement le rôle du courtier va être de faire jouer la concurrence. C’est à lui de défendre votre dossier auprès des établissements de crédits afin que vous puissiez obtenir votre prêt.

3.     Comparez tous les éléments compatibles

Ce type de crédit reprend presque tous les frais liés à un crédit immobilier. Entre autres, il y aura le Taeg ou le taux annuel effectif global, la caution, les intérêts, les frais de la banque et l’assurance de prêt… Pour obtenir le meilleur prix, n’hésitez donc surtout pas à comparer tous les éléments..

4.     Se faire accompagner par un courtier

Un courtier est l’intermédiaire entre vous et votre banque. Si vous voulez gagner du temps et profiter des meilleurs taux proposés sur le marché, la meilleure solution est de se faire accompagner par un courtier.

Faire monter son dossier avec l’aide d’un courtier.

Un prêt hypothécaire est réservé à une personne disposant d’un bien immobilier. Le principe est très simple, votre établissement financier va vous prêter le fonds correspondant à la valeur de votre bien immobilier tout en tenant compte de votre âge et de vos revenus. Il va vous permettre de réaliser tous vos rêves et de financer n’importe quel projet de votre choix.

Afin de bénéficier des meilleurs taux et de crédits le plus adapté vous pouvez choisir de monter votre dossier avec un expert : un courtier. En tant qu’expert, il saura mettre en place un dossier solide qui va prendre en compte vos atouts et mettre toutes les chances de votre côté.

Si vous êtes à la recherche d’un expert, n’hésitez pas à nous contacter. Sur notre site, https://www.popsenior.com, nous disposons également d’un simulateur de prêt. N’hésitez pas à l’utiliser pour avoir une estimation approximative de votre taux d’intérêt et échéances mensuelles en fonction du montant emprunté et de la durée de votre prêt. 

 

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