Comment préparer sa demande de crédit ou prêt ?

Publié le 11 mai 2022, par Popsenior.

Vous avez un projet et vous voulez vraiment réaliser. Mais, vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour son lancement. Vous vous dites alors que la meilleure solution est l’obtention d’un prêt personnel et idéalement au meilleur taux. Pour cela, il vous faudra passer l’étape d’acceptation du dossier de prêt bancaire. À travers ses quelques lignes, nous vous livrons les informations essentielles pour préparer correctement sa demande de crédit ou de prêt.

Quels documents en général pour un crédit bancaire ?

Pour obtenir un prêt personnel, il vous faudra fournir un certain nombre de documents et de pièces justificatives. Ses documents vont permettre à l’établissement de crédit d’évaluer, la capacité d’emprunt et la capacité de remboursement du prêteur.

Parmi les principaux documents à fournir, vous avez le justificatif d’identité (passeport ou carte d’identité), le justificatif de domicile récent (facture d’électricité ou facture de téléphone fixe de moins de trois mois). Votre banquier aura aussi besoin de votre RIB ou relevé d’identité bancaire.

L’évaluation de votre situation financière se fait sur la base de votre dernier avis d’imposition, de vos trois derniers bulletins de salaire et du tableau d’amortissement de vos différents prêts si vous en avez. Ses informations permettent à l’établissement prêteur de déterminer si le crédit que vous demandez correspond à votre budget.

Si vous êtes à la retraite, nous sommes là pour vous accompagner, n’hésitez pas à faire votre simulation en ligne.

Si vous prévoyez de faire une demande de crédit immobilier, à part les documents cités précédemment, il vous faudra aussi préparer un justificatif de situation familiale. Enfin, l’établissement bancaire vous demande des documents liés à votre projet immobilier. Cela peut être un compromis de vente ou une promesse de vente, un contrat signé pour l’achat d’un logement neuf, un plan de construction… bref tous les documents nécessaires pour évaluer le coût de votre projet.

Quelles informations pour une simulation en ligne

Pour mettre toutes les chances de votre côté, nous vous conseillons de simuler votre prêt. Cela vous permet d’évaluer votre capacité par rapport à votre situation personnelle et situation professionnelle. Grâce à un simulateur de prêt, vous pouvez déterminer le pourcentage de votre apport personnel par rapport au montant emprunté, et déterminer votre taux d’intérêt par rapport à la durée de votre prêt. Il vous est alors possible de déterminer le montant de vos mensualités.

Pour une simulation de prêt optimale, vous devez fournir quelques informations clés. Entre autres, nous pouvons citer : le type de crédit que vous comptez demander, avec ou sans apport personnel, les crédits en cours, la durée de remboursement, le taux d’intérêt, revenus nets, le montant des mensualités, âgé…

Seulement en quelques clics, le simulateur de crédit est en mesure de vous délivrer votre capacité d’endettement, et les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Afin de pouvoir monter un dossier correct, vous pouvez modifier les différents paramètres en fonction de votre capacité d’endettement.

Documents pour un prêt immobilier

Si vous décidez d’effectuer un prêt immobilier pour un investissement locatif, voici les documents basiques que les établissements bancaires vont vous demander :

• 2 derniers avis d’imposition,
• 3 derniers bulletins de salaire,
• 3 derniers relevés de compte en banque,
• Justificatif d’identité,
• Justificatif de domicile actuel,
• Compromis de vente.

Il est important de noter que si votre dossier est complet, il vous sera beaucoup plus facile d’obtenir un prêt immobilier. En outre, si la demande de crédit est sollicitée pour un emprunteur et un co-emprunteur, toutes des documents à fournir sont alors valable pour les deux personnes.

Enfin, lors de vos prises de rendez-vous, nous vous conseillons de vous munir des documents originaux. Cela va permettre aux établissements de crédit de certifier la copie que vous allez leur remettre.

Pour ne pas perdre du temps, et pour vous aider à préparer correctement votre emprunt immobilier, n’hésitez pas à utiliser un comparateur de crédit immobilier. Cela va vous permettre de comparer les offres et trouver celui qui propose les meilleures conditions, et obtenir le meilleur taux de crédit immobilier.

Document pour faire un rachat de crédit

Un rachat de crédit est une opération qui va vous permettre de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt. Vous allez alors pouvoir profiter d’une trésorerie supplémentaire ou de diminuer votre taux d’endettement. Autrement dit, un rachat de prêt allège vos charges. Pour ce faire, vous allez devoir constituer un dossier de financement.

Il s’agit d’un dossier qui permet à la banque de regrouper et d’évaluer objectivement votre situation financière. À partir de votre plan de financement, l’organisme sera alors à même de vous proposer une solution de financement conforme à vos besoins.

Pour assurer une évaluation juste de votre dossier, vous devez rassembler divers documents et pièces justificatives. Pour un dossier solde, vous pouvez même anticiper les demandes de votre banque.

Pour vous aider, voici un tableau qui regroupe les éléments à fournir par rapport à une situation donnée.

Situation familiale	Situation professionnelle	Situation bancaire	Situation patrimoniale
– Justificatif d’identité, – Livret de famille (contrat de mariage ou jugement de divorce), – Quittance de loyer ou contrat de bail, – Justificatif de domicile de moins de 3 mois, – Dernière taxe d’habitation ou taxe foncière si vous êtes propriétaire.	– Dernier avis d’imposition et trois derniers bulletins de salaire si vous êtes salarié, – trois derniers avis d’imposition, de bilan et de liasse fiscale si vous êtes un professionnel, – 3 derniers avis d’imposition et déclaration de CA pour les autoentrepreneurs, – Tous les baux de locations et les 3 dernières déclarations foncières si vous percevez des revenus fonciers.	– RIB du compte de prélèvement du prêt, – 3 derniers relevés de tous vos comptes bancaires – 3 derniers mois de relevé d’épargne.	– liste et fiche descriptive du ou des biens proposés en garantie – photos couleurs des différentes pièces de la maison ou de l’appartement, L’assurance multirisque habitation de l’année N, – les titres de propriétés du ou des biens proposés en garantie

 

Ensuite, si vous disposez de plusieurs prêts en cours, pensez à expliquer la structure de chaque prêt. Pour cela, vous pouvez par exemple joindre l’offre de prêt et son tableau d’amortissement. N’hésitez pas mentionner tous vos prêts et à les justifier. Cela permet à l’institution financière d’évaluer correctement votre rachat de crédit. Pour optimiser votre demande, et pour vous aider à constituer un dossier solide, vous pouvez solliciter nos courtiers qui vont vous accompagner dans votre recherché de crédit quelques soient vos projets.

 

 

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